Почему люди не могут платить кредиты

В 2024 году задолженность по ипотеке впервые превысила 13 триллионов рублей. У россиян есть проблемы и с выплатами по другим кредитам: число просроченных платежей увеличивается. В том, какие факторы играют здесь основную роль, разобрались (https://ks-yanao.ru/news/obschestvo/eksperty-tsentrobanka-objasnili-otkuda-berutsja-dolgi-po-zajmam-i-kreditam) эксперты Центробанка. Почему же так происходит?

Почему кредиты не всегда плохо — и в чем проблема теперь

В том, что люди берут кредиты, нет ничего плохого. Это даже свидетельствует об экономическом росте, ведь вы вряд ли станете покупать машину в рассрочку, если вам едва хватает на еду. Поэтому когда россияне меньше берут кредиты, явление обычно связано со следующим:

1. 1. У них падают реальные доходы, и приходится отказаться от дорогих покупок.

1. Банки решают не связываться с ненадежными клиентами и повышают требования.

Чтобы оценить ситуацию, необходимо следить за долей проблемных кредитов. На нынешний день она составляет уже 8 %, причем среди них много долгов по микрозаймам. Если посмотреть, сколько берут в МФО, то вы увидите, что средняя сумма не превышает 24 тыс. руб.

Не надо быть аналитиком, чтобы понять причину: такие кредиты берут, когда людям не хватает денег на жизнь. Росстат утверждает, что падение реальных располагаемых доходов в РФ за 2024 г составило всего 2 %. Но оцените объективно, как изменилась ваша финансовая ситуация — на 2 % или больше?

Что теперь делать с кредитами

Все перечисленное не означает, что от кредитов придется отказаться. Но брать их необходимо очень осознанно, по возможности выплачивая раньше. Учитывайте, что по законам РФ вы имеете право досрочно погасить любой кредит, кроме предпринимательского. Если у вас появились деньги, старайтесь быстрее вернуть долг, чтобы не платить потом проценты.

Что говорит ЦБ РФ

Центральный банк России заявил, что он знает причины, по которым люди не возвращают кредиты:

1. Они неправильно оценивают свои возможности. Считается, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать 30 % от дохода.
2. Соглашаться на кредит в первом же банке — плохое решение. Анализировать надо весь рынок, сравнивать проценты по выплате, подсчитывать штрафы за просрочку. Сегодня у банков много льготных программ, и вы должны выяснить, попадаете ли вы под них.
3. Обращение к кредиторам без лицензии — грубая оплошность.
4. Невнимательное чтение документов приводит к тому, что вы даже не знаете все условия ссуды. Ознакомьтесь со всеми деталями, чтобы потом не говорить: «А мне не сказали, а я не обратил внимания, а что теперь делать?»
5. Главная ошибка в том, что люди, не справляющиеся с платежами, начинают скрываться от банка. А ведь у них есть возможность обратиться со своей проблемой и сделать реструктуризацию.

Конечно, когда вы расплатитесь с кредитами, следует подумать и о том, как создать «подушку безопасности». Если считать расходы, то удастся отложить часть даже самой обычной зарплаты. В результате вам не придется брать кредиты из-за того, что не получилось дотянуть до новой «получки».